Платежные агрегаторы vs прямые интеграции: что выбрать для своего бизнеса

В предпринимательстве каждый шаг наполнен решениями и выборами, которые определяют будущее бизнеса. От создания продукта до привлечения клиентов, каждый этап требует вдумчивого подхода и стратегического мышления. Сегодня, когда онлайн-бизнесы уже давно стали обыденной частью нашей жизни, вопросы, связанные с приемом оплаты, всё также остаются ключевыми для успешного функционирования.

Виртуальные витрины и цифровые торговые платформы открывают бескрайние возможности для предпринимателей, независимо от их масштабов. Однако, чтобы в полной мере использовать потенциал интернет-торговли, необходимо не только разработать продукт и привлечь аудиторию, но и обеспечить удобные и безопасные способы оплаты. Именно здесь у предпринимателей появляется вопрос о том, каким образом работать с приемом платежей.

Сегодня мы постараемся разобраться в этом вопросе и рассмотрим два основных подхода: платежные агрегаторы и прямые интеграции. Узнаем их особенности, преимущества и недостатки, чтобы помочь вам определиться с тем, какой из этих путей лучше всего соответствует вашим бизнес-целям и потребностям.

Что такое платежный агрегатор?

Платежный агрегатор представляет собой сервис, который обеспечивает возможность принимать платежи от клиентов через различные способы: банковские карты, СБП, электронные кошельки, платежи с помощью мобильных операторов или криптовалюты, и не только. Он действует как посредник между продавцом и различными платежными системами, облегчая процесс приема оплаты. В основном, платежные агрегаторы предоставляют предпринимателям один интерфейс для управления множеством платежных методов, что делает их привлекательными для малых и средних предприятий, не имеющих возможности интегрировать множество платежных систем напрямую.

Как работает платежный агрегатор?

Платежный агрегатор функционирует следующим образом: когда клиент совершает покупку на сайте или в приложении, они выбирают способ оплаты из предложенного списка. После этого платежный агрегатор направляет запрос на обработку платежа соответствующей платежной системе. После успешной авторизации платежа агрегатор передает средства продавцу, минус свою комиссию за обработку транзакции. Таким образом, платежные агрегаторы обеспечивают безопасность и удобство как для продавцов, так и для покупателей.

Кому подойдет платежный агрегатор?

Платежные агрегаторы идеально подходят для небольших и средних компаний, а также для стартапов, которые хотят быстро начать принимать платежи без необходимости интеграции с каждой платежной системой отдельно. Они особенно полезны тем, кто не хочет или не может тратить значительные ресурсы на разработку и поддержку сложных систем оплаты, предоставляя при этом широкий выбор платежных методов для своих клиентов.

Что такое прямые интеграции?

Прямая интеграция представляет собой метод, при котором бизнес напрямую интегрирует различные платежные системы и методы оплаты в свою платформу или сайт. Это означает, что продавец самостоятельно настраивает и поддерживает соединения с каждой платежной системой, что требует значительного технического опыта и ресурсов для обеспечения безопасности и эффективности платежных процессов.

Как работают прямые интеграции?

Прямые интеграции требуют создания API (интерфейсов приложений) между платформой продавца и каждой интегрируемой платежной системой. При совершении покупки клиент выбирает способ оплаты, после чего данные передаются напрямую к соответствующей платежной системе для авторизации и обработки платежа. Все обмены данными и транзакции защищены с использованием шифрования и других методов безопасности, обеспечивая высокий уровень защиты финансовых данных клиентов и продавцов.

Кому подойдут прямые интеграции?

Прямые интеграции наиболее подходят для крупных компаний и корпораций, которые имеют достаточные технические ресурсы и экспертизу для разработки, настройки и поддержки сложных систем оплаты. Они также подходят для тех, кто стремится к полной контролю над процессами оплаты, желает оптимизировать процессы и минимизировать комиссии платежных посредников. Однако прямые интеграции требуют значительных временных и финансовых вложений на стадии разработки и поддержки, что делает их менее доступными для небольших предприятий и стартапов.

В чем разница?

Платежные агрегаторы представляют собой удобное решение для предпринимателей, которые хотят быстро и просто начать принимать платежи онлайн. Основное преимущество платежных агрегаторов заключается в их простоте использования. Вместо того чтобы интегрировать каждую платежную систему отдельно, предприниматель может подключиться к агрегатору и начать принимать платежи через множество платежных методов сразу.

Современные платежные агрегаторы предлагают огромные списки поддерживаемых платежных систем. Предприниматель может выбирать только те платежные системы, которые наиболее подходят для его бизнеса, сохраняя при этом удобство и эффективность обслуживания клиентов. Подключение к платежному агрегатору обычно занимает минимум времени и не требует значительных технических навыков. Это позволяет быстро запустить систему приема платежей и сосредоточиться на других аспектах бизнеса.

Прямые интеграции представляют более гибкий и настраиваемый подход к приему платежей, однако требуют значительных ресурсов для реализации. Прямые интеграции позволяют предпринимателям полностью контролировать процесс приема платежей. Они могут настраивать условия сотрудничества с каждой платежной системой индивидуально, что особенно важно для крупных корпораций и компаний с особыми требованиями.

Для реализации прямых интеграций необходимы высокие технические навыки и ресурсы. Команда разработчиков должна создать и поддерживать API для каждой интегрируемой платежной системы, обеспечивая безопасность и эффективность всех транзакций. За счет полного контроля над интеграцией, компании могут оптимизировать процессы, улучшать безопасность и минимизировать комиссии, что особенно актуально для крупных объемов транзакций.

Что по способам оплаты?

В обоих случаях, как в платежных агрегаторах, так и в прямых интеграциях, предприниматели могут принимать платежи через основные международные и национальные кредитные и дебетовые карты, а также через популярные электронные кошельки. Обе модели поддерживают банковские переводы и автоматические дебеты, что делает их удобными для клиентов, предпочитающих банковские операции.

Однако платежные агрегаторы идут дальше, предлагая возможность принятия платежей криптовалютами, что может быть особенно актуально в современных условиях, когда растет интерес к альтернативным финансовым технологиям. Это дополнительная опция, которая расширяет спектр предлагаемых услуг и может привлечь новых клиентов, заинтересованных в использовании криптовалют для проведения платежей.

Что лучше?

В современных условиях платежные агрегаторы представляют собой идеальное решение для малых и средних предприятий, стремящихся быстро запустить систему приема платежей без сложных технических вложений. Они обеспечивают доступ к широкому спектру платежных методов и упрощают процесс интеграции. С другой стороны, прямые интеграции подходят для крупных компаний, которые могут себе позволить инвестировать в разработку и поддержку индивидуальных платежных решений, обеспечивая высокий уровень контроля и настраиваемости. Однако, со временем эта разница становится меньше, и платежные агрегаторы однажды станут единственным правильным выбором.

Плюсы и минусы интернет-эквайринга для бизнеса

Преимущества

1. Расширение клиентской базы. Возможность принимать оплату с различных источников значительно увеличивает доступность продуктов или услуг для клиентов, предпочитающих безналичные расчеты.
2. Увеличение среднего чека. Клиенты, имеющие возможность оплаты разными способами, часто совершают более крупные покупки, что способствует увеличению общего объема продаж и доходности бизнеса.
3. Удобство и привлекательность для клиентов. Процесс онлайн-оплаты упрощает и ускоряет процесс покупки для клиентов, что способствует увеличению конверсии и удержанию лояльности.
4. Снижение рисков и повышение безопасности. Интернет-эквайринг обеспечивает высокий уровень защиты финансовых данных клиентов и бизнеса, что снижает риски мошенничества и несанкционированных транзакций.
5. Аналитика и отчетность. Многие платежные системы предоставляют детализированные отчеты и аналитику, что помогает бизнесу анализировать и оптимизировать финансовые процессы.

Недостатки

1. Комиссионные сборы. Принятие оплаты через интернет связано с комиссионными сборами, которые взимаются за обработку транзакций. Эти расходы могут значительно снижать прибыльность бизнеса, особенно при высоких объемах продаж и низких маржинальных доходах.
2. Необходимость технической интеграции. Для начала приема онлайн-платежей необходимо произвести интеграцию платежных систем с бизнес-платформой. Это требует времени, ресурсов и наличия технических знаний.
3. Риски спорных ситуаций и возвратов. В случае возникновения спорных ситуаций или возвратов средств, бизнес может столкнуться с дополнительными административными и финансовыми трудностями.
4. Зависимость от платежных систем и эквайреров. Выбор подходящего платежного провайдера и условий сотрудничества может существенно повлиять на эффективность и затраты бизнеса на эквайринговые услуги.
5. Требования к безопасности. Соблюдение стандартов безопасности и защиты данных, таких как PCI DSS, требует дополнительных инвестиций и усилий со стороны бизнеса.
6. Техническая поддержка и обслуживание. Регулярная поддержка и обслуживание платежных систем и оборудования требует наличия квалифицированных специалистов или поддержки со стороны провайдера услуг.

Однако, это общие показатели, к примеру, https://lava.ru/ - уникальный сервис, который идеально соответствует всем преимуществам эквайринга, предоставляя при этом полное покрытие его недостатков. В отличие от многих конкурентов, Lava.ru не взимает высоких комиссий за обработку платежей, что делает его особенно привлекательным для малых и средних бизнесов. Интеграция с этим сервисом проста и интуитивно понятна, что позволяет быстро начать принимать карточные платежи через интернет без лишних технических сложностей.

Особое внимание заслуживает их служба поддержки, всегда готовая оказать помощь и поддержку клиентам. Работа сервиса Lava.ru отличается высокой стабильностью, что гарантирует бесперебойное функционирование платежных операций в любое время суток. Важно отметить, что условия подключения к сервису Lava.ru не являются жесткими, что делает его доступным и для стартапов, и для установленных бизнесов, стремящихся улучшить свои платежные процессы.